銀行存錢，可不是隨隨便便都能讓你存的哦。關於你銀行賬户進賬多少會被監控，有多少真正的瞭解過呢？這年頭土豪十分多，他們的銀行卡上也是幾百萬身家，那麼去到銀行存錢，會被怎麼樣的監控呢？
《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》（下文簡稱《辦法》）是中國人民銀行根據《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律制定的，自2003年3月1日起開始施行，目的是加強對人民幣支付交易的監督管理，規範人民幣支付交易報告行為，防範利用銀行支付結算進行洗錢等違法犯罪活動。
人民幣支付交易，是指單位、個人在社會經濟活動中通過票據、銀行卡、匯兑、託收承付、委託收款、網上支付和現金等方式進行的以人民幣計價的貨幣給付及其資金清算的交易。個人去銀行辦理存款業務屬於人民幣支付交易的一種。其中大額支付交易和可疑支付交易會被監控和報告。
先看大額支付交易。大額支付交易是指規定金額以上的人民幣支付交易。據《辦法》第七條，以下三種支付交易屬於大額支付交易：
（一）法人、其他組織和個體工商户之間金額100萬元以上的單筆轉賬支付；
（二）金額20萬元以上的單筆現金收付，包括現金繳存、現金支取和現金匯款、現金匯票、現金本票解付；
（三）個人銀行結算賬户之間以及個人銀行結算賬户與單位銀行結算賬户之間金額20萬元以上的款項劃轉。
這就回答了開篇網友提出的問題，去銀行辦理現金存款時，儲蓄的金額超過20萬元，屬於大額支付交易，所以需要審核通過。
銀行的工作人員是向誰提出申請呢？據《辦法》第十五、十六條規定：大額轉賬支付由金融機構通過相關係統與支付交易監測系統連接報告，由各金融機構於交易發生日起的第2個工作日報告中國人民銀行總行。大額現金收付由金融機構通過其業務處理系統或書面方式報告，由金融機構於業務發生日起的第2個工作日報送人民銀行當地分支行，並由其轉報中國人民銀行總行。
大額支付交易之外，可疑支付交易也會被報告。可疑支付交易，是指交易的金額、頻率、流向、用途、性質等有異常情形的人民幣支付交易。據《辦法》第八條，有短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出；資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符；資金收付流向與企業經營範圍明顯不符；相同收付款人之間短期內頻繁發生資金收付等15種行為屬於可疑支付交易。其中“短期”指10個營業日以內。
如果金融機構發現可疑支付交易，會如何處理？據《辦法》第十七條，金融機構要填制《可疑支付交易報告表》。政策性銀行、國有獨資商業銀行、股份制商業銀行要報送一級分行。城市商業銀行、 農村商業銀行、城鄉信用合作社及其聯合社、外資獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行營業機構則要報送中國人民銀行當地分行、營業管理部、省會（首府）城市中心支行和其他地市中心支行。
看到這裏，不少網友會提出質疑，如果個人銀行賬户支付和交易超過20萬就會被監測，會不會有個人信息泄漏的危險？如果泄漏了，銀行網點要不要擔責？對此，《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》第二十一條規定：“中國人民銀行和各金融機構不得向任何單位或個人泄露可疑支付交易信息，但法律另有規定的除外。”
