央行出重拳這幾類人不能在銀行開户了這種人要小心了，身份證丟了擔心別人拿着去做壞事？還怕別人拿去銀行開户？這下我們可以放心了，中國人民銀行説了，要求加強開啟管理，有效防範非法開立、買賣銀行賬户及支付賬户行為。
央行出重拳這幾類人不能在銀行開户了，加強可疑交易報告後續控制措施，切實提高洗錢風險防控能力和水平。趕快看看！還不知道哪幾類人吧，小夥伴們一定要認真看看。
一、加強開户管理，有效防範非法開立、買賣銀行賬户及支付賬户行為
（一）切實履行客户身份識別義務，杜絕假名、冒名開户。
各銀行業金融機構和支付機構應遵循“瞭解你的客户”的原則，認真落實賬户管理及客户身份識別相關制度規定，區別客户風險程度，有選擇地採取聯網核查身份證件、人員問詢、客户回訪、實地查訪、公用事業賬單（如電費、水費等繳費憑證）驗證、網絡信息查驗等查驗方式，識別、核對客户及其代理人真實身份，杜絕不法分子使用假名或冒用他人身份開立賬户。
（二）嚴格審查異常開户情形，必要時應當拒絕開户。
對於不配合客户身份識別、有組織同時或分批開户、開户理由不合理、開立業務與客户身份不相符、有明顯理由懷疑客户開立賬户存在開卡倒賣或從事違法犯罪活動等情形，各銀行業金融機構和支付機構有權拒絕開户。根據客户及其申請業務的風險狀況，可採取延長開户審查期限、加大客户盡職調查力度等措施，必要時應當拒絕開户。
二、加強可疑交易報告後續控制措施，切實提高洗錢風險防控能力和水平
（一）注重人工分析、識別，合理確認可疑交易。
對於通過可疑監測標準篩選出的異常交易，各金融機構和支付機構應當注重挖掘客户身份資料和交易記錄價值，發揮客户盡職調查的重要作用，採取有效措施進行人工分析、識別。這些措施包括但不限於：
1.重新識別、調查客户身份，包括客户的職業、年齡、收入等信息。
2.採取合理措施核實客户實際控制人或交易實際受益人，瞭解法人客户的股權或控制權結構。
3.調查分析客户交易背景、交易目的及其合理性，包括客户經營狀況和收入來源、關聯客户基本信息和交易情況、開户或交易動機等。
4.整體分析與客户的業務關係，對客户全部開户及交易情況進行詳細審查，判斷客户交易與客户及其業務、風險狀況、資金來源等是否相符。
5.涉嫌利用他人賬户實施犯罪活動的，與賬户所有人核實交易情況。
（二）區分情形，採取適當後續控制措施。
各金融機構和支付機構應當遵循“風險為本”和“審慎均衡”原則，合理評估可疑交易的可疑程度和風險狀況，審慎處理賬户（或資金）管控與金融消費者權益保護之間的關係，在報送可疑交易報告後，對可疑交易報告所涉客户、賬户（或資金）和金融業務及時採取適當的後續控制措施，充分減輕本機構被洗錢、恐怖融資及其他違法犯罪活動利用的風險。這些後續控制措施包括但不限於：
1.對可疑交易報告所涉客户及交易開展持續監控，若可疑交易活動持續發生，則定期（如每3個月）或額外提交報告。
2.提升客户風險等級，並根據《金融機構洗錢和恐怖融資風險評估及客户分類管理指引》（銀髮〔2013〕2號文印發）及相關內控制度規定採取相應的控制措施。
3.經機構高層審批後採取措施限制客户或賬户的交易方式、規模、頻率等，特別是客户通過非櫃面方式辦理業務的金額、次數和業務類型。
4.經機構高層審批後拒絕提供金融服務乃至終止業務關係。
5.向相關金融監管部門報告。
6.向相關偵查機關報案。
（三）建立健全可疑交易報告後續控制的內控制度及操作流程。
各金融機構和支付機構應當建立健全可疑交易報告後續控制的內控制度及操作流程，明確不同情形可疑交易報告應當採取的後續控制措施，並將其有機納入可疑交易報告制度體系，構建一套“事前、事中、事後”全流程的可疑交易報告內控制度及操作流程，切實提高可疑交易報告工作的有效性。
三、加大監督檢查力度，嚴懲違法違規行為
人民銀行各級行要加大對金融機構和支付機構落實賬户管理、客户身份識別及可疑交易報告管理制度的監管力度；在相關執法檢查中，將其作為重要檢查項目，並不斷創新檢查方式、方法，注重以案倒查、抽查回訪等檢查方法的運用，切實提升檢查能力和水平；檢查發現違法違規問題的，依法給予行政處罰。
