震驚！銀行理財產品的套路：並沒有看上去那麼安全，大家要注意！“某某君，你想賺錢嗎？趕緊買我們銀行的理財產品吧！”這個時候，如果你真的心動了，以為對方的理財產品收益高，那就悲劇了！因為，他們説的話都是套路！投資有風險，購買理財產品，一定要小心哦！
很多人都接聽過銀行的電話，客户推銷某某理財產品，聲稱這種理財產品收益很高，而且非常安全！其實，你不知道銀行理財產品的套路，並沒有看上去那麼安全。所以，大家一定要小心防範，不要被高收益矇蔽了心智！
你以為銀行有錢，就能保障客户的資金安全？其實，銀行理財產品的套路：並沒有看上去那麼安全。要知道銀行不是慈善機構，也不是“救世主”。他自己也不傻，銀行能夠給我們提供“高收益”，它自己是怎麼做到的呢？套路很簡單，無非就是這兩點。
第一點：銀信合作或者銀證合作，也就是説銀行和信託公司合作或者和證券公司合作。説到證券公司大家都明白，那麼什麼是信託公司？信託公司其實和我們平時常見的基金公司差不多，工作原理是一樣的：“有錢人”（最少投資100萬）通過契約或者遺囑的形式把錢交給信託公司打理，最後賺的錢歸這位“有錢人”或者他指定的受益人所有。
花捲在這裏大致構思了一下銀信合作的“套路”：XX信託公司發行了1億元，收益率是8%的信託產品，這個1億元誰來買，普通人可吼不住，但銀行行，它有錢，它們買下了1億元的項目，然後銀行把它拆分成N個收益率為4.2%的理財產品賣給投資人，賺取了3.8%的差價。
所有人都知道，銀行在徵信方面是很NB的，誰誰是“土豪”，誰誰欠了我多少錢沒還，銀行了然於心，他們通過這種信息收益和客户資源把你引導去買他的理財產品，賺取了差價是穩當當的買賣。
也就是説，為這些理財產品買單的，還是那些投資者。細思恐極有沒有，本打算薅羊毛，沒想到被薅羊毛了。不過能收穫4%的收益，雖然不高，但也比存款好。
第二點：期限錯配。什麼意思了？打個比方，你租一個房子，房東規定你在每月10號之前上交當月房租，但是你的工資卻是12號才發，導致時間不對稱，這就是期限錯配。
期限錯配可以説是銀行最大的毛病，雖然説監管層三申五令地警告風險，但是在巨大的誘惑力下仍然屢禁不止，銀行期限錯配模式大致是這樣：
YY銀行發行6個月年化收益率為4%的理財產品，籌集到1億的資金，然後YY銀行用這1億的資金投資到期限為2年，年化收益率為7%的項目，這就是銀行的期限錯配。
説到這大家都看到了，期限錯配最大的問題什麼？我們短期（6個月）的錢是投資到期限長（24個月）的項目。要想這個項目順利就需要最少發行4期（24÷6）短期產品，但是問題來了，當其中某一個環節出現問題或者發行短期產品不順利怎麼辦。是的，很容易造成流動性危機或者資金鍊斷層。
很多讀者感到困惑，銀行理財存在上面兩大風險，為什麼過去我們的收益率還是能得到保障呢？這還得從銀行的定位跟屬性來看，對銀行而言信譽非常重要，如果沒有信譽就沒人敢去那去存錢，沒人存錢的銀行還能叫銀行嗎？為了信譽它承諾的事情就必需做到。
所以，它承諾給客户4%的收益即使達不到，也會想方設法地用自己的自有資金去彌補，這就是專業人士所説的剛性兑付。
不過恰恰在這時，打破剛性兑付的聲音似乎出現了，銀行不再為客户資金兜底，這樣一來銀行理財還是“無風險產品”嗎？不過，銀行作為一個龐大的金融機構，總能通過各種文字遊戲，給剛性兑付換一張皮。
不論怎樣，銀行理財產品的在目前國內市面上，還是不錯的，尤其是當你的錢不足以投資房產，而且又沒有什麼其他好的投資品可選擇時。反正各自安好吧！
